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安华为农业保险装上“千里眼”——以遥感科技推进农险服务转型

2019-03-21 1208 文章来源:安华农业保险吉林省分公司


 

手持移动查勘机信息终端遥感图像清晰显示,某村旱灾受灾面积3220亩,其中玉米2850亩,预估6成损失占1200亩、5成损失占800亩……红、黄、蓝、绿颜色区域显示不同地块的损失程度,重灾区域为村北岗地。这是2018年8月末,吉林省安华农险卫星遥感灾害监测系统发布的农作物灾害监测和预警信息显示的内容。

吉林安华农险作为全国首批政策性农险公司,从2007年开办农险业务以来,始终致力于科技创新,不断激发企业发展活力。通过多年遥感监测技术应用和实践,探索出了一条依托“互联网+天基信息+传统科技”农险服务转型发展之路,创造了“吉林安华模式”。

遥感科技 “一马当先”

伴随着吉林省农险事业的起步,和许多农险公司一样,吉林安华十余年农险发展之路并不平坦。2007年农险开办之初,没有现成模式可循,没有现成经验可用,农业保险不仅缺乏制度和法律的保障,同时在具体业务操作上也存在重重困难。一路走来,让安华人感受最深的是农作物标的查验难、风险识别难、查勘定损难,已成为制约公司发展的一道难以逾越的屏障。由于“三农”工作的特殊性、复杂性,农业气象灾害的多发性、重叠性,农作物损失的不确定性,以及查勘定损时间的集中性、时效性等因素,都决定了农险查勘定损的方式方法和技术要求不同于一般性财产保险。而传统查勘定损工作也存在诸多痼疾,定损畸轻畸重、定损结果缺乏可信度等,因定损结果引起的纠纷时常出现,服务转型往哪里走,如何科学确定农险灾害损失已成为农户、政府、监管部门和农险经办机构共同关注的焦点。正因为如此,作为一家专业化农险机构,安华农险吉林省分公司逐渐萌生了利用卫星遥感科技辅助开展农业保险各项工作的想法。从2014年开始,公司与某科技公司合作,开始小规模的卫星遥感监测应用试点,探索技术创新,积累经验。2016年,在两年试点探索基础上,安华农险吉林省分公司与吉林大学全面开展了卫星遥感技术+农业保险合作项目,项目总投资达到500万元,建设“天、空、地”一体化的遥感监测服务网络,开启了按图承保和按图理赔,以空间信息技术的创新应用推动农业保险模式变革之路。

底图透视“千里眼”

2018年,吉林安华农险在遥感科技应用上,规划设计了四大监测板块,即:农作物苗情长势遥感监测、精确承保精确理赔遥感监测、复杂区域定点遥感监测、灾害跟踪监测、无人机航拍遥感等系列监测,覆盖80%以上的承保区域。

农作物苗情长势监测板块。在吉林省一年一熟的耕种环境下,5月末-6月初,主要作物出苗后,通过卫星遥感出具农作物分类分布及苗情遥感底图,分析种植作物的出苗率,针对低出苗率地区,结合土壤墒情、气象信息等形成分析报告,辅助公司决策。同时结合多年监测及承保数据信息积累,对易受灾害地区进行统计分析,形成灾害分布、灾害发生可能性、灾害承受力等分析成果报告,为承保提供技术信息支撑、及时掌握灾害风险。精确承保、精确理赔监测板块。针对新型农业主体、合作社、大户及重点村,从承保到理赔实行全过程监测。对原始遥感影像数据经过技术处理生成高分辨率遥感影像底图数据,将投保地块空间分布数据与行政区划、高分影像底图数据叠加,准确判别耕地具体区位,解决标的识别难问题。在发生灾害时,利用已有数据资源,综合利用灾害监测结果,结合基础地理信息数据,开展农作物损失评估,对农作物受灾范围、程度、历时、损失程度等作综合评估,形成灾情分析报告和遥感影像。定点监测板块。结合历史灾害情况,以乡镇为单位设定固定监测点。利用估产模型对遥感影像进行相应处理,提取农作物产量分布信息,形成定点区域内对应农作物减产成数分布遥感图,对农作物损失程度进行量化分析。灾害跟踪监测板块。在发生临时性及突发性灾害时,开展“以灾为令”卫星遥感监测。根据灾害影响范围,结合大数据分析,评估灾害发生范围、强度、损失程度和最终的保险损失。无人机航拍遥感板块。对于一定区域内,具有明显特征的风灾、洪涝灾害、干旱等灾害,或遥感监测盲区,开展无人机航拍,将无人机航拍图像与卫星遥感结合,最终确定整个区域内受灾作物的损失情况。

服务转型 “破茧化蝶”

吉林安华农险公司将遥感监测数据与传统农险数据整合集成后,向承保机构查勘员手持移动查勘机发布监测和预警信息,指导承保机构开展查勘定损等服务工作。一方面,卫星遥感提高了农险工作管理水平,使公司能够及时掌握灾情分布情况,合理规划各项查勘定损工作,通过受灾区域样本点采集情况,及时纠正由于踩点不准确造成的损失评估结果偏差的问题。另一方面,公司能更科学地指导乡村报损,较好的从宏观上体现灾害的总体损失情况及空间分布,解决了以往因信息不对称而造成的报损不准确的问题。第三,卫星遥感进一步提高了查勘定损精准性、高效性和全面性,通过与传统查勘定损方式相结合,能够达到精确定损、整体可控。公司也能够更合理的调配查勘资源,节省了查勘时间和人力物力,提高理赔工作效率。第四,有效提升了农户满意度。以往在采用传统查勘定损方式开展工作时,因受查勘定损方法的限制,造成部分农户对公司给出的损失程度不认可,影响赔款落实工作进度。通过卫星遥感技术科学定损,让受灾农户更加直观的了解了承保区域的受灾情况,避免了部分农户对公司的定损结果不认可的问题。

专家点评:

庹国柱,首都经济贸易大学教授、博士生导师, 农村保险研究所所长:政策性农业保险从2007年开办以来,经过十几年的实践探索,各地已形成了特色的发展模式,发挥着助农为农惠农作用。但标的查验难、风险识别难、查勘定损难等痼疾,始终羁绊着承保机构,农民渴望的精准高效服务也始终步履蹒跚。遥感技术的应用,一方面,有效提高了农作物查勘定损的效率和精度,大幅度降低了人工操作强度,使承保公司能够腾出更多的精力来服务广大客户;另一方面,用科技和数字说话,而不是简单的人为操作,公允性得到显著提高,减少了很多不必要的矛盾和问题。同时用现代科技和信息技术来替代传统人工操作,也是现代保险的重要发展方向;第三,虽然遥感科技应用在实践中还存在诸多短板,还离不开人工辅助,但多年的实践让我们看到,“传统保险+现代科技”已经在路上,只要坚持走下去,不断积累实践经验,终有一天农业保险操作将变得更加简单,服务将更加富有活力,在振兴乡村战略发展上大放异彩。